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보고서 검색결과201건
연구보고서
( 보험연구원 )
정확도 : 19.295%
보험 모집 수수료에 관한 연구
( 김동겸,김윤진 )
정확도 : 13.285%
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주인·대리인 이론은 자신을 대신하여 직무를 수행할 대리인을 고용할 때 발생할 수 있는 이해상충 문제를 다루고 있다. 즉, 주인·대리인 이론에서는 대리인이 위임자의 이익을 우선시하여 행동할 수 있도록 동기를 부여하는 문제에 대한 최적 해결책을 찾는다. 정보비대칭성이 큰 보험 모집시장에서도 주인·대리인 문제가 종종 언급되곤 한다. 소비자, 보험회사, 상품 판매자 등으로 구성된 보험 모집시장의 경우 판매자를 중심으로 다중 대리인 문제가 발생하게 되는 것이다.
판매자는 보험회사 또는 보험대리점과 위탁계약을 맺고 소비자에게 보험서비스를 제공하게 되는데, 이들 세 경제주체들은 서로 다른 이해관계를 가진다. 소비자는 주인으로서 판매자에게 보험상품에 대한 전문적인 조언을 요구하는 반면, 보험회사 또한 주인으로서 판매자에게 다량의 상품 판매를 요구한다. 한편, 판매자는 안정적 수익 또는 이익 극대화에 초점이 맞춰져 있기 때문에 모집시장 참여자들의 다양한 목표는 서로 충돌하게 된다.
판매자에 대한 보상시스템은 보험회사(주인)와 판매자(대리인)의 이익을 일치시키는 데 사용될 수 있다. 그러나 보험상품 판매를 위한 판매자의 노력을 이끌어내는 데 필요한 보상시스템은 소비자와 판매자와의 갈등을 유발시키는 요인으로 작용하여, 경우에 따라서는 불완전판매나 보험계약자의 조기 해지 행위로 이어지기도 한다.
국내 보험모집시장에서 매년 반복적으로 발생하고 있는 불완전판매나 승환계약 문제의원인 중 하나로 판매자에 대한 보상체계가 지목되고 있으며, 이를 해결하기 위한 다양한 정책 도입에 대한 논의가 지속적으로 이루어지고 있다. 그러나 수수료 규제의 순기능 이면에 존재하는 여러 역기능으로 인해 이해당사자 간 견해차가 큰 것이 현실이다.
이에 본 보고서에서는 국내 보험산업의 모집 수수료 관련 제도 및 운영 실태 등에 대한 평가를 통해 건전한 영업생태계 조성을 위해 수수료 제도에 관한 기초연구 조사와 더불어 추가적인 검토나 개선이 필요한 사항을 제시하고자 하였다. 또한 해외 보험산업에서의 모집 수수료 관련 제도 동향과 정책평가 등을 통해 정책적 시사점을 제공하고자 하였다.
IFRS17 영향분석과 성과지표 연구
( 노건엽,이승주,전예지 )
정확도 : 14.259%
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2023년은 보험회사 재무제표에 새로운 제도가 도입되는 해이다. 자산은 IFRS9, 보험부채는 IFRS17로 평가되어 자본과 이익의 변동성이 증가할 것으로 예상되었다. 과거에는 저금리로 인해 보험회사의 자본 부족과 수익성 악화를 염려했지만 현재는 금리 상승 및 제도변화 등으로 인해 보험회사의 자본 부족은 해소되고 이익도 예년에 비해 증가할 것으로 예상된다.
유럽보험회사는 IFRS17 도입으로 인해 자본 및 이익 등 재무상태에 미치는 영향이 제도 도입 전후로 크지 않다. 주주자본은 보험계약마진이 포함된 보험부채가 증가하여 소폭 감소하였으나 보험계약마진이 향후 이익으로 전환되는 것을 고려하면 실질자본은 큰 변화가 없다.
국내 보험회사는 IFRS4 대비 IFRS9·IFRS17을 적용한 2023년 1분기 자본과 이익이 상당히 증가하였다. 국내 보험회사는 IFRS9 시행에 따른 투자이익 증가 효과도 있으나 부채평가에 사용되는 높은 할인율 수준과 신계약비 상각기간 확대 등 제도적 요인이 상당한 부분을 차지하는 것으로 보인다.
이러한 제도 변화가 자본 및 이익에 영향을 미치므로 보험회사 가치평가, 신상품 수익성 분석 등에 적용되는 성과지표에도 변화가 예상된다.
보험회사의 성과지표로 과거에는 내재가치(EV)가 주로 사용되었으나 현재는 CSM을 중심으로 변화가 예상된다. 보험회사의 가치를 적절하게 평가하고 미래 불확실성을 대비하기 위해서는 할인율 조정 및 자본비용법 반영 등을 고려한 CSM을 산출할 필요가 있다.
한편, 제도의 안정적 정착을 위해 계리적 가정에 대한 자율규제 방안을 제시하고, 할인율 산출방법 개선 필요성을 설명하였다.
본 연구는 제한된 자료만으로 분석되어 현상에 대해 충분한 설명을 하지 못하였다는 한계가 존재하나 제도 도입에 따른 영향분석을 최초로 시도하고 그에 따른 보험회사의 성과지표를 논의하였다는 데 의의가 있다.
이슈보고서
( 보험연구원 )
정확도 : 25.609%
디지털 전환 시대 보험산업 대응 및 감독·규제 방향에 대한 제언
( 이창욱 )
정확도 : 21.805%
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최근 보험연구원의 설문조사에 의하면, 보험회사 CEO들은 급격한 경제환경 변화와 함께 IFRS17 및 K-ICS 등 시가평가 기반의 신제도 도입으로 이전에 비해 향후 1년간 디지털 전략의 중요성을 가장 강조하고 있다.
2023년 현재 보험회사는 고금리, 저성장이라는 이제까지 경험해 보지 못한 부정적인 시나리오에 직면해 있다. 이 상황에서 투자란 이전과는 다른 신중함을 가질 수밖에 없을것이다. 그럼에도 불구하고 거의 모든 보험회사 CEO들이 디지털 전략 수립 및 집행에 집중한 것은 더 이상 디지털 전환이 선택의 문제가 아님을 시사한다.
디지털 전환 시대에 보험산업의 지속가능한 성장과 건전한 발전을 모색하는 과정에서 최근 해외 보험산업의 동향으로 ① 인슈어테크 가속화, ② 디지털·고령화에 대응하는 건강 관련 보험·서비스 확대, ③ ESG 경영의 일환으로 기후위기에 대한 적극 대응의 3가지 특징과 해외 감독정책 동향으로 ① 정부의 보험산업 지원, ② 디지털 혁신지원과 보험시장 안정 균형, ③ 사이버복원력 제고 노력, ④ 기후리스크 관리 강화의 4가지 특징을 살펴보았다.
국내 보험산업의 변화 및 대응방향도 이러한 해외 트렌드에 맞추어 ① 보험회사 내부의 효율성과 보험소비자의 만족도를 높이기 위해 기존 가치사슬을 디지털화하는 경우와, ② 보험회사의 신 성장동력으로 디지털 전략과 기술을 이용하여 사업의 외연을 확장하는 경우, ③ 고령화, 저출산, 기후변화, 기술 발전 등 우리사회의 복합위기에 대한 보험산업의 적극 역할을 제시하였다.
제4차 산업혁명 및 신기술 혁신의 급진전으로 디지털 전환 시대의 보험감독·규제의 방향은 ① 보험산업의 변화에 적극적으로 대응을 하고 지속적인 성장을 유도하도록 보험의 디지털화에 부합하는 감독·규제 체계를 구축하되, 보험시장 경쟁촉진을 위한 보험회사 진입 규제를 개편하고 신상품 개발·가격책정·자산운용의 자율성은 적극 확대하며, ② 제4차 산업혁명의 정착 과정에서 과도한 리스크를 초래하지 않도록 보험회사의 건전성 유지, 소비자보호 및 시장안정성에 부합하는 책임을 수반하는 혁신이 이루어지도록 지원하고, ③ 고령화, 탄소배출 감축 등 주요 사회적 전환 이슈를 적절히 대처하고 변화하는 인구 구조적 수요에 보험산업이 대응할 수 있도록 적극 지원하는 등 기술·인구·환경의 변화에 따른 큰 흐름 속에서 금융당국의 역할 등을 제언하였다.
간행물 검색결과492건
해외보험리포트: 스페인편
( 이승주,장윤미 )
정확도 : 19.234%
보험산업 수입보험료를 기준으로 함 자료: Swiss Re(2023), “World insurance”, sigma 3/2023 유럽 주요국의 보험산업 시장규모, 보험침투도 및 보험밀도 비교(2022년) 16 해외보험리포트 ○ 스페인 보험시장은 손해보험 중심의 시장구조를 가지고 있으며, 보험시장은 코로나19 기간 중 급격히 축소된 이후 최근 회복 중임 ∙ 2022년 스페인 보험시장은 전체 보험료 기준 생명보험이 37.6%, 손해보험이 62.4%를 차지하여 손해 보험 중심의 시장구조를 보임 ∙ 2018~2022년간 손해보험이 전체 보험시장에서 차지하는 비중은 점차 증가하는 반면 생명보험은 감소함 - 손해보험시장의 비중 확대는 시장금리로 인한 영향이 크며 코로나19 기간 중 유지된 ‘저금리’
스페인은 세계에서 두 번째로 많은 외국인 관광객을 유치하는 관광대국이자 유럽, 미국, 일본 등에서 온 16개의 자동차 공장이 가동 중에 있는 유럽 2위 자동차 생산국 및 4위 소비국임. 스페인은 EU 경제권 편입 이후 2010년 초 남유럽 재정적자 위기와 2020년 촉발된 코로나19 위기에 기인한 관광산업 위축으로 두 차례의 큰 경제위기를 겪었으나 남유럽 재정위기 국가 중 가장 빠른 속도로 경제를 회복하였고 엔데믹으로 관광산업이 회복세를 보임에 따라 동 위기를 극복했다고 평가받음. 스페인은 현재 친환경·디지털 전환을 축으로 하는 ‘국가경제재건계획’하에 경제모델 현대화를 추진하고 있음
스페인의 보험산업 감독기구는 보험연기금감독국(DGSFP)으로, 동 기구는 보험법 법안을 ‘경제경쟁력부(Ministerio de Economia, Comercio y Empresa)’와 논의 후 의회에서 통과시킴. 의회에서 통과된 보험법 법안은 최종적으로 국왕의 승인을 받아 채택됨. 스페인은 EU가입 이후 유럽연합에서 제시하는 지침을 기반으로 보험산업 관련 법 및 규제를 발전시켜 왔음. 외국 법인의 경우 스페인 보험회사 소유에 대한 제한은 존재하지 않으며 유럽 경제지역(EEA)의 보험회사는 본사 통제하에 스페인에서 사업을 영위하거나 지점을 설립할 수 있음. 외국인 또는 외국 법인의 스페인 보험회사 지분 소유에 대한 제한사항은 없는 것으로 파악됨
스페인 보험시장은 2022년 기준 전 세계 16위에 해당하며 보험침투도는 4.9%이고 보험밀도는 1,433달러임. 생명보험이 전체 보험산업의 37.6%를 차지하고, 손해보험이 62.4%를 차지함. 전체 보험시장 규모는 코로나19 이후 축소된 후 최근 회복 중이나 2022년 기준 팬데믹 이전 수준을 하향하고 있음. 생명보험시장의 성장률은 전체 경제성장률보다 낮고 보장성 상품보다 저축·은퇴성 상품의 인기가 높음. 생명보험시장은 현지보험회사인 VidaCaixa가 높은 점유율을 보이고, 판매채널로는 방카슈랑스의 비중이 높음. 반면 손해보험시장의 경우 코로나19에도 불구하고 시장이 대체로 성장세이고, 장례보험상품의 비중이 높은 특징이 있음. 손해보험시장은 현지 및 외국계보험회사가 비교적 고루 시장을 분배하고 있고, 판매채널로는 보험설계사의 비중이 높음
2023 해외보험리포트: 태국, 말레이시아, 호주
( 김성균,장윤미,김연희,김윤진,이승주,이소양 )
정확도 : 21.8%
생명보험시장의 경우 ‘저금리’ 지속에 기인하여 변액보험 수요가 증가 추세에 있으나, 2021년까지 5년간 지속적인 영업손실을 경험했다는 점, 손해보험시장의 경우 코로나19 유 행 기간 발생한 상당 규모의 영업손실에 주목할 필요가 있다. 다음으로 말레이시아는 다문화·다민족국가로서 풍부한 부존자원을 보유하고, 이슬람금융의 허브국가로서 안정적인 경제기반을 갖추고 있다. 보험감독당국인 중앙은행은 보험침투도 제 고 및 미소보험 계약자 수 확대를 목표로 금융 부문 청사진 2022~2026을 발표하여 보험산 업의 지속가능한 발전 방안을 모색 중이다.
본 보고서는 해외 신흥 및 선진 보험시장에 해당하는 태국, 말레이시아, 호주 이상 3개 국가의 보험 관련 규제 및 시장 현황에 대한 최신 정보를 제공한다.
먼저 태국은 아세안 10개국 중 두 번째로 경제규모가 큰 국가이며, 보험시장은 2022년 수입보험료 기준 세계 27위이다. 외국 자본의 보험시장 진입 규제 및 생명·손해보험회사 투자규제가 꾸준히 완화됨에 따라 성장 잠재력이 큰 시장으로 평가되고 있다. 특히, 현지 보험회사 지분에 대한 외국인 소유 한도는 보험감독위원회의 재량하에 최대 49%까지, 보험감독위원회의 추천과 태국 재무부의 승인이 있는 경우에는 49% 이상의 지분 소유도 허용되고 있다. 생명보험시장의 경우 저금리 지속에 기인하여 변액보험 수요가 증가 추세에 있으나, 2021년까지 5년간 지속적인 영업손실을 경험했다는 점, 손해보험시장의 경우 코로나19 유행 기간 발생한 상당 규모의 영업손실에 주목할 필요가 있다.
다음으로 말레이시아는 다문화·다민족국가로서 풍부한 부존자원을 보유하고, 이슬람금융의 허브국가로서 안정적인 경제기반을 갖추고 있다. 보험감독당국인 중앙은행은 보험침투도 제고 및 미소보험 계약자 수 확대를 목표로 금융 부문 청사진 2022~2026을 발표하여 보험산업의 지속가능한 발전 방안을 모색 중이다. 이슬람 율법에 기반한 타카풀시장이 비교적 잘 발달되어 있는데 생명보험업에 속하는 가족타카풀 부문에서 외국계 보험회사의 시장점유율이 높은 점을 감안해 말레이시아 보험시장 진출을 고려 중인 국내 보험회사는 가족타카풀시장에 진출한 외국계 보험회사의 시장진출 방식을 연구할 필요가 있다.
마지막으로 호주는 효과적인 인구·이민 정책과 더불어 1차 산업과 선진국형 서비스 산업의공적을 바탕으로 안정적인 경제성장이 기대되는 국가다. 최근 금융서비스 면허 취득 조건을 완화함에 따라 금융 및 보험업 분야에서 외국인 투자가 더욱 확대되어 선진 금융 국가로서 입지가 더욱 다져질 것으로 예상된다. 호주 보험시장은 2022년 수입보험료 기준 세계 14위이며, 외국 자본의 시장 진입에 우호적이므로 외국 보험회사로부터 안정적인 수익을 추구할 수 있는 매력적인 성숙 시장으로 평가되고 있다. 다만, 손해보험시장은 안정적인 성장 추세를 보이고 있으나, 생명보험시장의 경우 금융서비스에 대한 소비자의 신뢰 약화 등으로 2015년 이후 성장세가 위축되고 있다.
일본, 칸포생명의 불완전판매와 실적 악화
( 강윤지 )
정확도 : 23.038%
○ 일본 대형 생명보험회사 보험료 수입은 2021년 이후 큰 폭으로 증가했으나 칸포생명의 경우 보험료 수입이 지 속적으로 감소하는 추세를 보임 ∙ 일본 대형 생명보험회사들은 코로나19 영향으로부터 회복세가 나타남과 동시에 금리상승에 의한 외화표시보험 판매 성장으로 보험료 수입이 증가했음1) ∙ 칸포생명은 2022년 일본 대형 생명보험회사 중 유일하게 보험료 수입이 감소해 생명보험업계 4위에서 5위로 하락함 - 칸포생명은 우정민영화(우편사업 민영화·우체국 금융업 민영화)에 따라 우정그룹이 2007년 설립한 생명보험회사 이며, 칸포는 간이보험(簡易保険; かんいほけん; 칸이호켄)의 줄임말임 ○ 칸포생명의 실적 악화에는 2019년 불완전판매로 인한 윤리경영 이슈가 영향을 미친 것으로 보임 ∙ 일본의 ‘저금리’
국민연금제도의 세대 간 소득재분배 효과 분석 : 사망률 개선 효과와 시장수익률 측면에서
( 이동화,최경진,안홍준 )
정확도 : 20.667%
둘째, 시장수익률이 수익비의 할인율로 적용될 경우 장기간의 ‘저금리’ 기조로 후세대의 할인율이 상대적으로 낮게 적용되어 세대 간 수익비 차이는 감소하였다. 셋째, 사망률 개선과 시장수익률을 모두 고려할 경우 세대 간 소득재분배 차이는 큰 폭으로 감소하였다. 마지막으로, 선행연구에서 산정한 수익비는 본 연구의 수익비 대비 낮게 산출되었다.
보험계약재매입(Buy-back) 가치평가와 거래 시 고려사항
( 정원석,김규동 )
정확도 : 15.441%
해당 연구는 보험회사의 ‘저금리’ 시대에 재무적 부담을 감소시킬 수 있는 방안으 로서 계약재매입 사례를 소개했다는 의미가 있으나, 재매입의 당사자인 소비자 측면의 언 급은 없었다는 점에서 한계가 있다. 지광운 (2022)은 IFRS 17 도입과 이에 따른 보험회사 지급여력 평가기준인 신지급여력 제도 K-ICS 도입에 따른 보험회사의 부채조정방안으로 계약재매입에 주목하였고, 도입 시 감독당국이 해당 제도를 허락할 수 있는 기준과 법적 고려사항에 대해 논의하며, 소비 자 피해 방지를 위해 포함되어야 할 사항을 언급하였다. 그러나 해당 연구에서는 보험회사 와 계약자의 계약가치 산정과 관련한 논의 및 소비자에게 전달해야 하는 핵심 정보가 무엇 인지에 대한 논의까지는 이루어지지 못했다.
보도자료 검색결과71건
보험연구원, 「2024년 보험산업 전망과 과제」 세미나 개최
정확도 : 18.378%
:00부터 작성자 조영현 연구위원(3775-9032) 매수 총 4매홍보담당 변철성 수석역(3775-9115) 보험연구원, ｢2024년 보험산업 전망과 과제｣ 세미나 개최 2024년 보험산업, 가계의 초과저축 감소로 제한적 성장 전망 보험이익은 증가하나 투자이익의 변동성이 클 것으로 예상 건전성 관리 강화 및 균형있는 성장을 위한 노력 필요 ○보험연구원은10월 5일(목) 오전 7시 30분 ｢2024년 보험산업전망과과제｣ 세미나를 개최함 Ÿ 보험연구원윤성훈선임연구위원은 ｢2024년 경제･금융환경전망｣을, 조영현금 융시장분석실 실장은 ｢2024년 보험산업 전망과 과제｣를 발표함 2024년 국내외 경제, 이전과 다른 새로운 균형으로의 진입 예상 ○ 2024년국내외경제는글로벌금융위기이후 ‘저성장･‘저금리’
보험연구원, 「퇴직연금 지배구조 개편 논의와 정책방향」 연구보고서 발간
정확도 : 14.807%
그동안 고 금리 상황에서 원리금보장상품을 제공하던 관행이 ‘저금리’ 상황에서도 바뀌지 못하였고, 이는 퇴직연금 시장에서 보험회사의 경쟁력을 낮추는 원인이 되었다. 기금형 도입과 같은 지배구조 변화는 실적배당형 비중을 늘리는 투자환경으로 전환될 것이라는 점에서 적극 적 투자 전략과 자산운용 전문성을 제고할 필요가 있다. 이를 위해 자산운용 자회사 설립 및 경쟁사와 상생 연계전략을 추진할 필요가 있다. 또한 코로나19 이후 소비자의 투자성 향이 적극적으로 변화하는 등 산업환경 또한 변화하고 있음을 직시할 필요가 있다.
보험연구원, 「2022년 보험회사 CEO 설문조사」 CEO Report 발간
정확도 : 21.048%
새로운 제도 도입 효과에 어떤 영향을 미칠 것인지에 대한 질문에는 부정적이라는 응답과 긍정적이라는 응답이 혼재되어 나타났으나 전환시점에서는 긍정적이라 는 응답이 소폭 높았고 도입 이후에는 부정적이라는 응답이 소폭 높게 나타남 ∙ 최근 금리 상승으로 나타난 RBC비율 하락 문제는 새로운 제도 도입 시 해소될 것으로 예상되므로, 제도 전환 시점에서는 현재의 경제환경이 긍정적일 수 있으며, 금융시장 및 경제 전반의 불확실성 확대는 제도 도입 이후 부정적인 영향을 미칠 가능성이 큼 ∙ 전반적으로 전환시점에 부정적이라고 인식하고 있는 CEO들이 도입 이후에도 인플레이션, 금리 상승 등 경제환경 변화가 새로운 제도 도입에 대체적으로 부정적일 수 있다고 응답함 6 CEO Report ∙ 한편, 과거 ‘저금리’
보험연구원, 「2023년 보험산업 전망과 과제」 세미나 개최
정확도 : 18.378%
이렇듯 2023년 보험산업은 이전까지 겪어 왔던 ‘‘저금리’, 저성장’시대가 아닌 ‘고금리-저성장-고물가’, 그리고 ESG가 보험산업에 새로운 도전과제가 될 것 입니다. 얼마 전 진행된 보험회사 CEO 설문조사에서도 많은 CEO 분들께서 2023년 인플레이션과 금리 상승으로 인한 경기침체 가능성 등 국내 경기 불확실성을 우려한 바 있습니다. 한편 2023년은 IFRS17, K-ICS 등 새로운 제도가 시행되는 첫 해입니다. 부채의 시가평가는 경제환경 변화와 이에 따른 계리적 기초변화를 부채평가 에 바로 반영하는 것을 의미하기 때문에 보험회사의 수익성 및 건전성 변동 이 확대될 수 있습니다.
보험연구원, 「장수하는 고령사회, 준비와 협력(Ⅱ): 사적연금 보장성 강화와 보험산업의 역할」 CEO Report 발간
정확도 : 25.601%
(단위: %) 자료: Bloomberg ○ 인플레이션 대응 과정이 경기침체로 이어질 가능성이 높아지고 있으며, 경제성장 전망이 하향 조정 되고 있음 ∙ IMF는 러시아-우크라이나 전쟁으로 인한 경제충격과 인플레이션 우려 등을 반영하여 2022년 세계경제 성장률 전망치를 대폭 하향 조정함 Ⅲ 경제환경과 소비자 인식 변화 장수하는 고령사회, 준비와 협력(Ⅱ): 사적연금 보장성 강화와 보험산업의 역할 7 ○ 코로나19 확산 이후 금융환경이 급변하면서 사적연금시장에서도 다양한 금융환경에서 소비자의 노후 자산 적립과 종신연금 수령 니즈를 충족할 수 있는 상품 포트폴리오를 갖출 필요가 있으며, 이를 위해 종신연금과 유사한 기능을 하는 투자형 상품의 개발도 요구됨 ∙ ‘저금리’
세미나 검색결과53건
「2022년 보험산업 전망과 과제」
( 김세중,김해식 )
정확도 : 56.009%
생명보험: 변액저축성보험 42/50 · 변액저축성보험은 코로나19 이후 투자상품 선호 확대로 신규 판매는 양호한 모습을 보일 것 으로 예상되나, 기존 계약의 지속적인 유출로 인해 4.7% 감소 전망 - 코로나19 이후 나타난 투자상품에 대한 인식 개선은 투자형 상품에 대한 지속적인 수요 확대를 야기 - 그러나 기존 계약의 이탈이 지속되고 있으며, 변액보험의 주식시장 민감도 약화 변액저축성보험 수입보험료 전망 ▲ 증가요인 ▼ 감소요인 • 투자형 상품에 대한 인식 개선 • ‘저금리’ 환경에서 대안 상품으로 부각 • 금융시장 안정 • 수익확정을 위한 해지 증가 • 타업권 투자형상품과의 경쟁 확대 • 전반적인 주식시장 민감도 약화 16.9 15.8 15.4 15.9 15.1 -5.0 -6.5
「포스트 코로나 시대 보험산업 대토론회」
( 임종룡,김헌수 )
정확도 : 45.712%
보험산업이 맞이하는 미래 환경 수익성 확보 〮 자산운용의 어려움 가중 ◎ ‘저금리’ • 과다유동성 시대의 지속 보험산업은 고객과의 새로운 접점 필요 ◎ 비대면 문화의 생성 시장가격 〮 금융시장 변동성의 확대 ◎ 불확실성과 변동성의 상시화 빅테크 등 IT 산업의 진출, 인슈어테크의 확장 ◎ IT 진출에 따른 경쟁의 심화 44 Ⅲ.
「2021년 보험산업 전망과 과제」
( 김세중,김해식 )
정확도 : 63.282%
경제·금융 환경 2) 국내경제: 투자, 수출입 (%) (%) 9 기준금리 및 국고채 금리 추이 통화량 증가율 추이 자료: 한국은행 주: 국채(10년) 금리, 2020년 9월기준 자료: Bloomberg 0 2 4 6 2011-01-01 2014-01-01 2017-01-01 2020-01-01 기준금리 국고채 10년 국고채 1년 • 2020년 상반기, 코로나19 확산에 대응하기 위해 한국은행은 기준금리를 0.5% 수준으로 인하함 • ‘저금리’ 환경과 확장적 재정정책으로 시중 유동성은 크게 증가함 -통화량은 2018년이후소폭증가해왔으나, 2020년이후증가세가확대됨 1.
「제13회 국제보험산업 심포지엄」
( 김석영 )
정확도 : 51.28%
70 75 80 85 90 95 1월 2월 3월 4월 5월 6월 2019년 2020년 자동차보험 경과손해율 142.7 110.3 119.1 127 127.4 112.6 132.1 141.1 127.8 115.1 113.3 119 125.9 129.9 100 105 110 115 120 125 130 135 140 145 1월 2월 3월 4월 5월 6월 7월 2019 2020년 실손보험 위험손해율 주: 대형 5개사, 가마감실적기준(IBNR미반영) 단위: % 단위: % 24 24 장기적으로 재무건전성에 부정적 영향 단위: 조원 단위: % 생보사 평균 지급여력 비율 추이 자료: 금융감독원, 금융통계정보 코로나19로 인한 금리하락과 ‘저금리’
「재보험을 통한 신제도 대응」
( 문성훈 )
정확도 : 64.313%
현황및문제점 (현황) 코로나 등으로인한 유동성확대 및저성장으로 인한초 저금리시대 도래 ►보험업계新제도도입에따른건전성악화대비방안 ☞ 장기채권매입확대및 전통적자본조달 (신종자본증권, 후순위채발행, 유상증자등) 3/ 16 “超” ‘저금리’ 상황 지속 문제점 •운용자산투자처부족, 수익률저하 •보험부채평가손실 증가, 운용수익감소 이익감소 •新제도(IFRS 17, K-ICS) 도입압력 자본증가압박 대응 •대체투자, 해외 쏠림현상 •신종자본증권 , 유상증자 발행한도등제약 보험사 투자매력도 저하 대체투자 (파산 등) 위험 증가 자본 해외 유출 따른 세원 유출 저금리의 파국?
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해외보험리포트: 태국편
[해외보험리포트] 해외보험리포트: 태국편
김성균,김연희 / 2023-09-26태국은 아세안 10개국 중 두 번째로 경제규모가 큰 국가임. 중진국 함정 탈출을 위해 태국은 국정운영에 핵심적인 과제로서 ‘태국 4.0’ 정책을 추진하고 ‘20년 국가발전전략(20 year National Strategy 2017~2036)’을 세워 다양한 정책에 반영하고 있음. 2023년 태국 경제는 민간소비 및 수출 증가, 관광산업 회복에 따라 성장세로 전환될 전망이나, 출산율 감소, 초고령 사회 진입 전망, 주변국 대비 높은 최저 임금, 소비자물가 상승 등에 따라 국가 경쟁력이 약화될 것이라는 우려도 있음태국 보험감독당국은 4차 보험산업 개발계획(Insurance Development Plan Vol. 4(2021~2025))을 수립하고, 상품 및 서비스 개발, 리스크 관리, 보험 인프라 개발 등에 초점을 맞춰 보험산업의 지속가능한 발전을 위해 꾸준히 노력하고 있음. 또한 2022년 9월부터 생명？손해보험회사의 투자 범위가 사모펀드, 부동산, 뮤추얼 펀드, 인프라 투자신탁에 더해 해외 벤처캐피털, 신디케이트 론까지 확대됨에 따라 성장 잠재력이 큰 시장으로 평가되고 있음 태국 보험시장은 2022년 수입보험료 기준 세계 27위이며, 생명보험이 전체 원수보험료의 69%, 손해보험이 31%를 차지하는 시장임. 생명보험시장의 경우 저금리 지속에 기인한 변액보험 수요 증가 추세에 주목할 필요가 있음. 2021년 기준 생명보험시장 원수보험료는 전년 대비 2.3% 증가한 613,845백만 바트이며, 시장집중도가 비교적 높은 시장임. 생명보험회사의 주력 판매채널은 보험설계사이며, 코로나19 및 디지털전환 등 환경변화에 따라 방카슈랑스 채널의 비중도 확대되고 있음. 손해보험시장의 경우 코로나19 유행 기간 발생한 영업손실에 주목할 필요가 있음. 2021년 기준 손해보험시장 원수보험료는 약 252,765백만 바트로 전년 대비 4.0% 증가했으나, 코로나19 관련 보험상품으로 대략 1,000억 바트의 손실을 경험함. 이러한 상황에도 불구하고, 손해보험업은 자동차보험, 기타특종보험 내 개인상해보험 판매를 통해 수익성을 개선함. 손해보험시장은 시장집중도가 낮은 경쟁시장이며, 손해보험회사의 주력 판매채널은 보험중개인임태국은 아세안 10개국 중 두 번째로 경제규모가 큰 국가임. 중진국 함정 탈출을 위해 태국은 국정운영에 핵심적인 과제로서 ‘태국 4.0’ 정책을 추진하고 ‘20년 국가발전전략(20 year National Strategy 2017~2036)’을 세워 다양한 정책에 반영하고 있음. 2023년 태국 경제는 민간소비 및 수출 증가, 관광산업 회복에 따라 성장세로 전환될 전망이나, 출산율 감소, 초고령 사회 진입 전망, 주변국 대비 높은 최저 임금, 소비자물가 상승 등에 따라 국가 경쟁력이 약화될 것이라는 우려도 있음
태국 보험감독당국은 4차 보험산업 개발계획(Insurance Development Plan Vol. 4(2021~2025))을 수립하고, 상품 및 서비스 개발, 리스크 관리, 보험 인프라 개발 등에 초점을 맞춰 보험산업의 지속가능한 발전을 위해 꾸준히 노력하고 있음. 또한 2022년 9월부터 생명？손해보험회사의 투자 범위가 사모펀드, 부동산, 뮤추얼 펀드, 인프라 투자신탁에 더해 해외 벤처캐피털, 신디케이트 론까지 확대됨에 따라 성장 잠재력이 큰 시장으로 평가되고 있음
태국 보험시장은 2022년 수입보험료 기준 세계 27위이며, 생명보험이 전체 원수보험료의 69%, 손해보험이 31%를 차지하는 시장임. 생명보험시장의 경우 저금리 지속에 기인한 변액보험 수요 증가 추세에 주목할 필요가 있음. 2021년 기준 생명보험시장 원수보험료는 전년 대비 2.3% 증가한 613,845백만 바트이며, 시장집중도가 비교적 높은 시장임. 생명보험회사의 주력 판매채널은 보험설계사이며, 코로나19 및 디지털전환 등 환경변화에 따라 방카슈랑스 채널의 비중도 확대되고 있음. 손해보험시장의 경우 코로나19 유행 기간 발생한 영업손실에 주목할 필요가 있음. 2021년 기준 손해보험시장 원수보험료는 약 252,765백만 바트로 전년 대비 4.0% 증가했으나, 코로나19 관련 보험상품으로 대략 1,000억 바트의 손실을 경험함. 이러한 상황에도 불구하고, 손해보험업은 자동차보험, 기타특종보험 내 개인상해보험 판매를 통해 수익성을 개선함. 손해보험시장은 시장집중도가 낮은 경쟁시장이며, 손해보험회사의 주력 판매채널은 보험중개인임
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보험회사의 대체투자 현황과 특징
[영상 Report] 보험회사의 대체투자 현황과 특징
박희우 / 2021-07-14보험회사는 저금리 장기화로 인한 수익률 제고, 포트폴리오 분산 효과, 장기투자 등의 수요로 인해 대체투자 규모를 빠르게 확대하였습니다.이와 더불어 코로나19의 확산으로 일부 보험회사의 호텔, 오피스, 항공기 등 대체투자 자산에서 손실이 발생하여 대체투자 부실 확대에 대한 우려가 제기되며 관심도가 높아지고 있습니다.이에 보험회사의 대체투자 현황과 특징을 이해하기 위해 대체투자의 정의와 특징을 비롯하여 보험회사 대체투자의 운용자산 대비 규모와 유형별 구성비, 특징을 중심으로 살펴보도록 하겠습니다.보험회사는 저금리 장기화로 인한 수익률 제고, 포트폴리오 분산 효과, 장기투자 등의 수요로 인해 대체투자 규모를 빠르게 확대하였습니다.이와 더불어 코로나19의 확산으로 일부 보험회사의 호텔, 오피스, 항공기 등 대체투자 자산에서 손실이 발생하여 대체투자 부실 확대에 대한 우려가 제기되며 관심도가 높아지고 있습니다.이에 보험회사의 대체투자 현황과 특징을 이해하기 위해 대체투자의 정의와 특징을 비롯하여 보험회사 대체투자의 운용자산 대비 규모와 유형별 구성비, 특징을 중심으로 살펴보도록 하겠습니다. -
보험 산업의 일자리 창출 효과
[영상 Report] 보험 산업의 일자리 창출 효과
2020-09-08저성장, 저금리, 저출산, 고령화 등 사회경제적 환경 변화는 일자리 변화를 지속적으로 초래하고 있으며, 최근 코로나19의 상황은 이러한 일자리 변화를 더욱 촉진시킬 것으로 예상되고 있습니다. 그런데, 공공성, 시혜성에 초점을 둔 정부의 현 일자리 정책은 단기적이고 위급한 시기의 일자리 정책으로는 고려될 수 있으나, 장기적이고 일반적인 일자리 정책으로는 한계가 있다고 하겠습니다. 이러한 관점에서 코로나19 이후 일자리 정책은 시장 친화적 관점에서 접근할 필요가 있다고 판단되며, 따라서, 일자리창출 효과가 높은 산업의 활성화에 주목하여 산업과 일자리 창출이 유기적으로 연계되는 정책이 필요하다고 하겠습니다. 이에 여기서는 산업 스스로가 어느 정도의 일자리 창출을 유도할 수 있을 지에 대해 산업연관분석을 통해 살펴보고, 이를 바탕으로 일자리 정책방향을 검토하고자 합니다.저성장, 저금리, 저출산, 고령화 등 사회경제적 환경 변화는 일자리 변화를 지속적으로 초래하고 있으며, 최근 코로나19의 상황은 이러한 일자리 변화를 더욱 촉진시킬 것으로 예상되고 있습니다. 그런데, 공공성, 시혜성에 초점을 둔 정부의 현 일자리 정책은 단기적이고 위급한 시기의 일자리 정책으로는 고려될 수 있으나, 장기적이고 일반적인 일자리 정책으로는 한계가 있다고 하겠습니다. 이러한 관점에서 코로나19 이후 일자리 정책은 시장 친화적 관점에서 접근할 필요가 있다고 판단되며, 따라서, 일자리창출 효과가 높은 산업의 활성화에 주목하여 산업과 일자리 창출이 유기적으로 연계되는 정책이 필요하다고 하겠습니다. 이에 여기서는 산업 스스로가 어느 정도의 일자리 창출을 유도할 수 있을 지에 대해 산업연관분석을 통해 살펴보고, 이를 바탕으로 일자리 정책방향을 검토하고자 합니다.
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코로나 이후 보험산업 수입보험료 전망
[영상 Report] 코로나 이후 보험산업 수입보험료 전망
2020-07-14보험산업의 경영환경은 코로나19로 인해 불확실성이 가중되고 있다. 경기 둔화, 초저금리, 대면채널 영업환경 악화, 금융시장 변동성 확대 등의 요인은 수입보험료 성장을 저해할 것으로 보인다. 2020년, 퇴직연금을 제외한 보험산업의 수입(원수)보험료 증가율은 1.5%에 그칠 것으로 전망된다(생명보험: -1.8%, 손해보험: 5.2%).보험산업의 경영환경은 코로나19로 인해 불확실성이 가중되고 있다. 경기 둔화, 초저금리, 대면채널 영업환경 악화, 금융시장 변동성 확대 등의 요인은 수입보험료 성장을 저해할 것으로 보인다. 2020년, 퇴직연금을 제외한 보험산업의 수입(원수)보험료 증가율은 1.5%에 그칠 것으로 전망된다(생명보험: -1.8%, 손해보험: 5.2%).
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일본 보험회사의 저금리 대응
[영상 Report] 일본 보험회사의 저금리 대응
2020-05-07일본 보험산업은 1990년대 후반 여러 보험회사가 파산하여 어려움을 겪었지만 상품 구조조정, 자산 포트폴리오 개선, 비차익 및 사차익 극대화 등을 통해 저금리에 대응하였음. 보유계약을 전환하거나 가격과 서비스 경쟁으로 신계약을 증가시킴. 자산은 대출 및 주식 비중을 축소하고 채권 비중을 확대함. 사업비 절감과 사차익 확보, 준비금 추가 적립으로 이차역마진 금액을 감소시킴. 국내 보험회사와 금융당국은 산업의 수익성과 안정성을 고려한 방안과 정책 수립이 필요함일본 보험산업은 1990년대 후반 여러 보험회사가 파산하여 어려움을 겪었지만 상품 구조조정, 자산 포트폴리오 개선, 비차익 및 사차익 극대화 등을 통해 저금리에 대응하였음. 보유계약을 전환하거나 가격과 서비스 경쟁으로 신계약을 증가시킴. 자산은 대출 및 주식 비중을 축소하고 채권 비중을 확대함. 사업비 절감과 사차익 확보, 준비금 추가 적립으로 이차역마진 금액을 감소시킴. 국내 보험회사와 금융당국은 산업의 수익성과 안정성을 고려한 방안과 정책 수립이 필요함
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