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보고서 검색결과5건
선진시장 ‘저금리’ 대응 감독수단
( 황인창,이연지 )
정확도 : 100.0%
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2008년 글로벌 금융위기 이후 2020년 코로나19 위기에 이르기까지 경기침체를 벗어나기 위한 완화적 통화정책 및 확장적 재정정책이 지속되면서 저금리 추세가 심화되고 있다.
저금리환경이 장기화되면 다양한 경로를 통해 보험회사의 재무건전성에 부정적인 영향을 미친다. 저금리환경은 보험회사 건전성에 직접적으로 부정적인 영향을 미칠 뿐만 아니라 수익성 하락과 성장성 둔화를 통해 간접적으로도 부정적인 영향을 미친다.
해외 보험시장, 특히 선진국은 우리나라보다 일찍 저금리환경을 경험하고, 이에 따라 감독당국은 저금리환경이 보험산업에 미치는 부정적인 영향을 완화하기 위해 다양한 감독수단을 활용하고 있다. 이러한 저금리 대응 감독수단은 적용단계에 따라 크게 저금리환경이 보험회사에 미치는 영향을 인식하는 단계와 저금리환경에 대한 영향을 실제로 완화하는 단계로 나눌 수 있다. 저금리환경이 보험회사에 미치는 영향을 완화하는 수단은 적용 형태에 따라 영업행위 제한·재무상태 강화·최후수단으로 나뉘고, 적용대상에 따라 신계약·보유계약·기타(자산부채관리 등)로 나눌 수 있다. 해외 감독당국이 활용하는 다양한 저금리 대응 감독수단은 선제적(예방적)일수록, 계약자에게 미치는 영향이 간접적이고 작을수록 먼저 활용되고, 효과성이 클수록 실제 활용도가 높다.
해외 사례는 감독당국이 저금리환경에 대응하기 위해서는 우선 저금리환경이 보험산업에 미치는 영향을 정확히 파악하고, 저금리환경 영향 수준에 따라 적절한 완화 수단을 활용하는 것이 필요하다는 시사점을 제공한다. 저금리환경이 보험산업에 미치는 영향을 정확히 파악하기 위해서 다양한 감독도구를 활용할 필요가 있고, 저금리 영향 수준이 낮을 때 다양한 선제적(예방적) 감독수단을 활용하고, 저금리 영향 수준이 높아질수록 보다 강력한 감독수단을 활용할 필요가 있다. 이를 위해 감독당국은 저금리환경에 대응할 수 있는 감독권한을 충분히 확보할 필요가 있고, 감독권한을 보유하고 있더라도 실제로 적용할 수 있도록 제도를 정비하는 것도 필요하다.
일본 보험회사의 ‘저금리’ 대응
( 노건엽 )
정확도 : 100.0%
‘초저금리’ 환경의 영향과 과제
( 조영현 )
정확도 : 41.086%
최근 경기둔화와 대외 불확실성 확대로 인하여 시장금리가 역대 최저 수준으로 급락함. 장기금리 1%대 이하의 초저금리 환경이 지속될 경우 보험산업의 재무건전성, 성장성, 수익성이 악화될 것으로 예상됨. 보험산업은 리스크관리 및 수익성 중심의 경영을 실행해야 하며, 사업모형 전환을 통해 미래 성장성 및 수익성을 확보해 나아가야 함. 아울러 당국은 보험산업의 리스크관리를 유인하는 제도와 성장을 촉진시키는 정책을 마련할 필요가 있음
‘저금리’ 시대에 따른 보험산업의 대응과 과제
( 보험연구원 )
정확도 : 91.36%
1. 개요
2. 프로그램
3. 발표자료
Ⅱ. 기조연설.저금리 장기화에 따른 보험산업의 대응
1. 뉴 노멀 시대의 도래: 저금리·저성장
2. 대응 전략 및 시사점
3. 맺음 말씀
Ⅲ. 세션 1. 해외 보험회사의 저금리 대응 전략
1. 저금리 환경하에서의 보험상품 혁신
2. 대만 생명보험회사의 해외투자 사례
3. 위험에 대한 이해와 관리: AXA의 경쟁우위
Ⅳ. 세션 2. 저금리 장기화에 따른 국내 보험산업의 대응과 과제
1. 부채시가평가제도에 따른 보험회사의 자본관리
2. 보험산업 국제회계기준 대응방향
Ⅴ. 토론세션
1. 패널구성
2. 토론내용
개요 주제: 저금리 시대에 따른 보험산업의 대응과 과제
일시: 2016년 10월 19일(수) 09:00~15:00
장소: 서울 소공동 웨스틴조선호텔 그랜드볼룸
주최: 보험연구원, 파이낸셜뉴스
후원: 금융위원회, 금융감독원, 예금보험공사, 생명보험협회, 손해보험협회
‘저금리’ 추이에 따른 이차역마진 현상과 대응방안
( 김석영,나우승 )
정확도 : 91.36%
요약
I. 서론
1. 연구배경
2. 선행연구
3. 연구방법 및 범위
II. 이차역마진과 전망
1. 금리환경
2. 보험 산업 이차 역마진 현황
3. 이차 역마진 원인 분석
4. 당기 손익 전망
III. 금리변동에 따른 역마진 효과 분석
1. 시나리오
2. 시나리오 분석 결과와 시사점
IV. 국내외 대응사례
1. 국내 대응사례
2. 국외 대응사례
V. 이차역마진 대응방안
1. 보유계약의 상품전환
2. 신계약에서의 대응 방안
VI. 향후 과제
참고문헌 및 부록
1997년 말 금융위기 직후 폭등하였던 시장금리는 다시 하향하였으나 하락 속도와 수준을 보면 불과 3~4년 만에 금융위기 이전보다 훨씬 낮은 4%수준으로 하락하였다. 현재 경제여건을 보면 일본의 예와 같이 현재보다 더 내려갈 가능성마저도 배제할 수 없는 상황이 되었다. 보험 상품은 장기이고 전통적으로 시중금리보다 높은 예정이율을 보장해왔기 때문에 저금리 기조가 계속될수록 이차역마진의 부담은 가중되고 이는 회사의 재무건전성 악화로 연결되게 된다. 현재의 금리수준이 더욱 하락하게 된다면, 과거부터 고금리상품을 팔아왔던 국내계 보험회사뿐만 아니라 비교적 최근에 상대적으로 높은 이율을 보장하고 판매해온 외국계 보험회사에도 마찬가지로 큰 부담으로 작용할 것이다.
따라서 이차역마진과 관련 현 보험업계의 현실을 진단하고 향후 나아갈 방향에 대해 한번 되집어 볼 필요가 있는 시점이라는 점에서 본 연구 과제를 수행하게 되었다 본 연구에서는 먼저 금리환경과 보험 산업의 이차역마진 현황 분석을 통해 이차역마진이 발생하는 원인을 도출하고 이차역마진이 보험 산업의 손익 변화에 대해 끼치는 영향을 살펴봤다. 이후 시나리오에 따라 금리변화가 보험사에 미치는 영향을 분석한 후, 외국의 사례를 통하여 어떻게 그들이 대응하였는지를 살펴보고, 우리의 대응방안을 보험업계의 차원과 정책적인 차원에서 제시한다.
본 연구는 최근 이차역마진이 발생하고 있음에도 보험회사 전체로는 이익이 발생하였던 원인을 진단하고, 회사 전략적 측면과 정책적 측면에서 실행 가능한 대응방안을 제시한 점 등에서 향후 이차역마진과 관련하여 회사의 상품전략 및 정책수립에 일조할 수 있다고 기대한다.
마지막으로 본 보고서의 내용은 연구담당자 개인의 의견이며 우리 원의 공식적인 견해가 아님을 밝혀둔다
간행물 검색결과27건
벨기에 생명보험산업의 ‘저금리’ 대응
( 조영현,김유미 )
정확도 : 93.531%
벨기에 금융당국은 최저보증이율의 최고 한도 설정, 금리위험에 대한 준비금 추가적립제도, 지급여력제도에서의 보수적 경과조치 운영 등으로 보험회사들이 저금리 환경에 선제적으로 대비할 수 있도록 함. 아울러 벨기에 생명보험회사들은 금리하락에 대응하여 신계약, 보유계약, 자산운용 측면에서 적극적인 변화를 꾀함. 우리나라 생명보험회사는 신계약의 보증리스크 축소 및 고금리 보유계약의 환매 등을 검토해 볼 필요가 있으며, 금융당국 은 관련 제도를 지원하는 한편 산업의 변화에 대한 모니터링 및 감독 체계를 강화해야 함
벨기에 금융당국은 최저보증이율의 최고 한도 설정, 금리위험에 대한 준비금 추가적립제도, 지급여력제도에서의
보수적 경과조치 운영 등으로 보험회사들이 저금리 환경에 선제적으로 대비할 수 있도록 함. 아울러 벨기에
생명보험회사들은 금리하락에 대응하여 신계약, 보유계약, 자산운용 측면에서 적극적인 변화를 꾀함. 우리나라
생명보험회사는 신계약의 보증리스크 축소 및 고금리 보유계약의 환매 등을 검토해 볼 필요가 있으며, 금융당국
은 관련 제도를 지원하는 한편 산업의 변화에 대한 모니터링 및 감독 체계를 강화해야 함
보도자료 검색결과7건
‘저금리’ 기조 심화로 보험산업 성장세 둔화
정확도 : 95.897%
보험연구원(원장: 한기정)은 10월 11일(화) 오전 7시 30분부터 조선호텔(소공동)에서 제42회 보험CEO 및 보험경영인 조찬회를 개최함. 동 조찬회에서 보험연구원 임준환 연구조정실장은 「2017년 보험산업 전망과 과제」를 발표함.
보험연구원, 『주요국의 ‘저금리’ 대응 및 2016년 하반기 보험정책방향』보험CEO 및 경영인 조찬회 개최
정확도 : 78.311%
보험연구원(원장 한기정)은 7월 15일(금) 오전 7시 30분 부터 플라자호텔 다이아몬드홀에서 제 41회 보험CEO 및 경영인 조찬회를 개최함. ※ 원문을 보시려면 클릭해 주세요.
‘저성장·저금리’ 장기화에 부합한 경영전략 필요
정확도 : 44.051%
보험연구원(강호: 원장)은 10월 7일(화) 오전 7시 30분부터 조선호텔(소공동) 오키드룸에서 제39회 보험경영인 조찬회를 개최하였다.동 조찬회에서 보험연구원 윤성훈 연구조정실장은 「2015년 보험산업 전망과 과제」를 발표하였고, 금융위원회 손병두 금융서비스 국장은 「2015년 보험정책 방향(가제)」에 대해 설명하였다. ※ 원문을 보시려면 클릭해 주세요.
일본 보험산업의 ‘저금리’ 경험과 시사점
정확도 : 100.0%
- 운용관리업무와 자산관리업무 분리해야 - 보험연구원(원장 김대식)의 김해식 연구위원은 보험동향 2012년 겨울호,『테마진단 : 일본 보험산업의 저금리 경험과 시사점』을 통해 일본 사례가 “서서히 데워지는 물 안의 개구리 현상”을 보여주는 전형적인 저금리 대응 실패 사례라는 점에서 국내 보험시장에 시사하는 바가 큼을 지적함.
『‘저금리시대’, 보험산업 영향과 과제』기자단 워크샵 개최
정확도 : 44.051%
□ 저성장·저금리가 장기화되면 보험회사의 이차역마진이 확대되고, 보험수요 위축과 운용수익률 하락 등으로 보험회사의 재무건전성이 악화될 수 있다는 우려가 제기됨.□ 따라서 보험산업의 이차역마진 현황을 파악하고, 향후 금리 변화가 보험산업에 미치는 영향을 분석한 후, 대응방안을 제시하는 워크샵을 개최
세미나 검색결과2건
「‘저금리시대’, 보험산업 영향과 과제」
( 보험연구원 외 )
정확도 : 100.0%
Ⅰ.「미국/일본 보험사의 저금리 영향과 대응사례」 발표자 :보험연구원 외 -일본 및 미국의 사례 연구-
동영상 검색결과1건
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일본 보험회사의 저금리 대응
[영상 Report] 일본 보험회사의 저금리 대응
2020-05-07일본 보험산업은 1990년대 후반 여러 보험회사가 파산하여 어려움을 겪었지만 상품 구조조정, 자산 포트폴리오 개선, 비차익 및 사차익 극대화 등을 통해 저금리에 대응하였음. 보유계약을 전환하거나 가격과 서비스 경쟁으로 신계약을 증가시킴. 자산은 대출 및 주식 비중을 축소하고 채권 비중을 확대함. 사업비 절감과 사차익 확보, 준비금 추가 적립으로 이차역마진 금액을 감소시킴. 국내 보험회사와 금융당국은 산업의 수익성과 안정성을 고려한 방안과 정책 수립이 필요함일본 보험산업은 1990년대 후반 여러 보험회사가 파산하여 어려움을 겪었지만 상품 구조조정, 자산 포트폴리오 개선, 비차익 및 사차익 극대화 등을 통해 저금리에 대응하였음. 보유계약을 전환하거나 가격과 서비스 경쟁으로 신계약을 증가시킴. 자산은 대출 및 주식 비중을 축소하고 채권 비중을 확대함. 사업비 절감과 사차익 확보, 준비금 추가 적립으로 이차역마진 금액을 감소시킴. 국내 보험회사와 금융당국은 산업의 수익성과 안정성을 고려한 방안과 정책 수립이 필요함
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