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제1조 시행일
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○ 최근 방카슈랑스는 4대 시중은행에 의해 주도되는 양상을 보이고 있는데, 향후 이들의 보험자회사 전략 추진 방향이 보험회사의 전략적 제휴의 성패에 큰 영향을 미칠 것임.
○ 전략적 제휴를 통한 방카슈랑스의 추진은 상호간의 신뢰를 바탕으로 중장기적 관점에서 접근됨으로써 투자리스크와 기회비용을 최소화 할 수 있도록 해야 할 것임.
○ 방카슈랑스 제휴전략의 성공요소인 브랜드 가치, 고객기반, 상품 개발, 지점망, 판매기법 등의 분야에서 제휴금융기관간의 장점을 제고하고, 그것이 상호간에 보완되어 시너지 효과를 극대화 할 수 있도록 해야 함.
○ 방카슈랑스 성공비전을 수립함에 있어 변화하는 미래의 금융서비스 시장을 전망하면서 고객에게 어떠한 가치를 어떻게 전달할 것인가를 협의하여 결정해야 함.
― 방카슈랑스를 통해 접근이 가능한 고객군을 명확히 하면서 그들의 특성에 맞는 상품과 서비스 전달방법이 강구되어야 함.
○ 방카슈랑스의 비중을 적절한 수준에서 유지하고, 제휴관계의 파기에 따른 리스크를 최소화하기 위해서 판매채널의 다변화 및 효율화에 노력을 기울일 필요가 있음.
― 전략적 제휴방식 하에서는 방카슈랑스 채널을 중심적 채널로
유지하지 않도록 하며, 서비스 수준 및 가격전략 등을 고려한
판매채널 믹스 전략을 추진해야 함.
저자 : 손해보험본부 화재해상보험팀 2004-10
□ 최근 엘니뇨, 라니냐, 오존층 파괴 등 기상이변으로 인하여 국내외의 자연재해 피해액이 증가하고 있으나,
대부분 무보험상태임
* 최근 5년간 세계 자연재해피해중 추정 보험담보율 18.9%
□ 자연재해보험시장은 농작물재해보험에 이어 2005년 풍수해보험의 도입이 예상됨
o 2004년 농작물재해보험의 순보험료는 330억원 수준이나, 장기적으로 농작물재해보험의 농업보험으로의 발전, 풍수해 보험의 도입 등으로 2조 5천억원 이상의 자연재해보험시장이 예상됨
□ 자연재해보험시장은 재물보험성격으로 손보사의 사업 역량이 충분하고, 향후 제도개선 등으로 사업성을 개선할 수 있으므로,
o 저성장기조의 손보업계에는 대안시장이 될 수 있어 적극적인 시장참여방안을 검토해 볼 필요가 있음
□ 자연재해보험의 대상 목적물이 손보사 영업기반이 취약한 농촌지역에 소재하고, 아직은 시장이 소규모인 점을 고려할 때,
o 단기적으로는 재보험방식에 의한 시장참여를 하면서, 시장 성장 및 제도개선 추이 등을 고려하여 원보험방식의 시장 참여시기를 탐색하는 접근전략이 주효할 것으로 판단됨
저자 : 자동차보험본부[제도팀] 2004-08
저자 : 류건식,신문식 2004-07
□ 퇴직연금시장의 형성 및 진입전망
○ 우리나라 종업원의 약 78%가 확정급여형(DB형) 퇴직연금을 선호하는 것으로 나타나, 연금제도초기에는 DB형 퇴직연금시장의 형성이 이루어질 것으로 예상됨.
- 국내보험회사 중 20개 보험회사가 퇴직연금시장에 진입할 계획임.
□ 퇴직연금시장의 경쟁패턴과 대응사례: 미일중심
○ 미 일의 경쟁패턴을 볼 때, 은행 등 타금융권에 비해 퇴직연금시장에서의 보험회사의 비중이 점차 감소하는 추이임.
○ 이에 선진보험사는 중소기업시장위주의 차별화된 마케팅전략, 종합서비스체제의 구축, 정형화된 규약작성 등과 같은 신서비스의 창출 등을 기본전략으로 추진함.
□ 시사점 및 퇴직연금시장에의 진입전략
○ DC형 퇴직연금시장으로의 전환에 대비하여 사전적 대책마련이 절실히 요구되며, 자사의 경쟁력 등을 고려한 종합적인 진입전략이 수립될 필요성이 있음.
○ 진입전략으로는 자사특성을 고려한 자산관리업무진출, 운용체제의 질평가에 적극대처, 차별화된 서비스체제의 정비, 장래손익분석을 기초한 진출 등이 요구됨.
- 특히 종업원에 대한 투자교육의 철저, 단계별 수탁자책임 준수규정 체계화 등을 통한 법규준수체제의 구축이 필요함.
저자 : 생명보험본부[리스크관리팀] 2004-07
□ 외환위기시 IMF의 권고로 1999년도에 도입된 현행의 지급여력제도는
ㅇ 부실한 회사의 퇴출기준으로만 인식되며, 보험회사의 리스크관리 제고를 위한 동기부여가 미흡하여 제도의 개선이 요구됨
ㅇ 동일한 문제를 안고 있는 EU가 추진중인 “Solvency Ⅱ"의 작업결과 를 통하여 우리나라 지급여력제도의 변화방향 및 시사점을 살펴보고자 함
□ EU 지급여력제도 개선방향을 살펴보면
ㅇ 첫째, 보험회사의 부실화는 계량화가 가능한 재무지표가 표출되기 이전에 지배구조, 의사결정 및 내부통제의 문제로 야기되므로 감독당국의 정성평가를 강화하기로 함
ㅇ 둘째, 요구자본을 최소자본과 목표자본으로 이원화함으로써 보험회사가 재무건전성을 회복할 수 있는 시간적인 여유를 확보함
ㅇ 셋째, 지급여력제도의 비교가능성을 높이기 위하여 부채평가의 객관성과 통일성을 제고하기로 함
□ 이를 통하여 우리나라 제도의 개선방향을 어느 정도 예단할 수 있으며, 동 변화에 대한 보험업계의 대응수단으로는
ㅇ 첫째, 향후에는 자산과 부채에 내재된 리스크에 따라 지급여력기준금액이 달라지므로 리스크와 적정수익을 안배한 최적의 포트폴리오를 구성할 수 있는 리스크관리 능력의 제고임
ㅇ 둘째, 리스크평가를 위한 내부모형의 구축과 그 결과를 의사결정에 반영하는 것으로, 보험회사는 스스로 내부모형을 통한 목표자본을 산출하여 중요한 경영지표로 활용하여야 함
ㅇ 셋째, 장기적으로 목표자본의 수준은 높게 정해질 가능성이 많으므로 보험회사는 지속적인 수익 창출방안을 강구하여 함
ㅇ 넷째, 주식이외에 지급여력금액으로 인정되는 신종자본(Innovative
Capital)의 발행을 통한 자본 확충방안도 검토하여야 함
저자 : 생명보험본부[계리연금팀] 2004-04
저자 : 자동차보험본부[제도실] 2004-03
저자 : 생명보험본부[리스크관리팀] 2004-03
저자 : 오영수 2004-02
○ 최근 방카슈랑스는 4대 시중은행에 의해 주도되는 양상을 보이고 있는데, 향후 이들의 보험자회사 전략 추진 방향이 보험회사의 전략적 제휴의 성패에 큰 영향을 미칠 것임.
○ 전략적 제휴를 통한 방카슈랑스의 추진은 상호간의 신뢰를 바탕으로 중장기적 관점에서 접근됨으로써 투자리스크와 기회비용을 최소화 할 수 있도록 해야 할 것임.
○ 방카슈랑스 제휴전략의 성공요소인 브랜드 가치, 고객기반, 상품 개발, 지점망, 판매기법 등의 분야에서 제휴금융기관간의 장점을 제고하고, 그것이 상호간에 보완되어 시너지 효과를 극대화 할 수 있도록 해야 함.
○ 방카슈랑스 성공비전을 수립함에 있어 변화하는 미래의 금융서비스 시장을 전망하면서 고객에게 어떠한 가치를 어떻게 전달할 것인가를 협의하여 결정해야 함.
― 방카슈랑스를 통해 접근이 가능한 고객군을 명확히 하면서 그들의 특성에 맞는 상품과 서비스 전달방법이 강구되어야 함.
○ 방카슈랑스의 비중을 적절한 수준에서 유지하고, 제휴관계의 파기에 따른 리스크를 최소화하기 위해서 판매채널의 다변화 및 효율화에 노력을 기울일 필요가 있음.
― 전략적 제휴방식 하에서는 방카슈랑스 채널을 중심적 채널로
유지하지 않도록 하며, 서비스 수준 및 가격전략 등을 고려한
판매채널 믹스 전략을 추진해야 함.
저자 : 류건식,남효성,박홍민 2003-12
□ 퇴직연금시장의 규모 및 전망
○ 퇴직연금시장의 전체규모(5인이상 사업장)는 2005년에는 45조 5,623억원, 2010년에는 67조 2,565억원에 이를 것으로 전망됨.
- 신규창출 시장규모: 2005년 29조 2,372억원, 2010년 50조 9,314억원
□ 보험회사에 미치는 영향 및 SWOT 분석
○ 퇴직연금제 도입시 퇴직연금시장에 의한 보험시장 구도재편, 은행의 기업지배력을 활용한 퇴직연금시장 잠식 등의 영향이 예상됨.
○ 강점은 직판조직존재 및 연금설계의 노하우 확보 등이, 약점은 리스크관리능력 및 기법의 취약성 등이, 기회는 노령화에 의한 연금 상품 선호도증가 등이, 위협은 중소형사 DC형 선호 등이 지적됨.
□ 보험회사의 대응과제
○ 연금설계 컨설팅능력의 강화, 수익안정형 상품 개발(GIC상품 등), 다양한 연금플랜 설계 등과 더불어 충분한 기업정보하에서 목표 시장이 사전에 선정되어야 할 것임.
○ 특히 수익률 경쟁차원에서 전문자산운용인력의 양성, 자산운용 자회사의 설립 및 제휴검토, 그리고 적정한 가격제시를 위해 철저한 가격설정 리스크관리체제의 구축 등이 요구됨.
- 특히 수탁자책임위반에 따른 소송을 사전에 대비한다는 차원에서 컴플라이언스체제(법규 및 윤리규범준수)를 구축하는 문제 등이 종합적으로 검토되어야 할 것임.
저자 : 생명보험본부 2003-12