홈보고서
본고는 임베디드 보험(Embedded Insurance)에 대한 전반적인 개요와 사업모델 사례를 제공한다. 임베디드 보험은 소비자가 별도로 보험을 탐색하지 않고 제품이나 서비스 구매 과정에서 동시에 보험이 제공되는 방식이다. 이는 소비자에게 더 큰 편리성을 제공하고, 보험회사에는 새로운 시장 기회를 제공한다.
임베디드 보험의 대표적인 유형으로는 소비자가 명시적으로 보험에 가입을 선택하는 Opt-in 방식, 기본적으로 보험이 포함되어 있으나 소비자가 원할 경우 해제할 수 있는 Opt-out 방식, 그리고 제품이나 서비스에 필수적으로 보험이 포함되는 완전결합 방식이있다.
임베디드 보험의 주요 사업 모형으로는 비금융업자와 보험회사가 직접 협력하는 모형, 핀테크 혹은 인슈어테크가 중개자로 개입하는 모형, 그리고 핀테크/인슈어테크가 직접 비금융업자의 역할을 수행하는 모형이 있다. 이러한 모형은 다양한 비금융업자와 보험회사의 협력을 통해 시장에서의 경쟁력을 강화한다.
임베디드 보험은 소비자의 일상속에서 자연스러운 보험소비를 발생하게 하는 소비자 중심 보험상품이자, 보험회사에는 새로운 시장 기회를 창출할 수 있는 사업모형으로 평가할 수 있다. 그러나 개인정보 이용, 보험판매에 있어 상품 설명의 의무, 소비자의 보험선택권 등 소비자 보호 측면에서 여러 우려를 내포하기도 한다. 따라서 소비자들이 안심하고 임베디드 보험을 활용하기 위해서는 제공 회사들에 대한 적절한 규제의 마련도 필요할 것으로 보인다.
아직 국내 임베디드 보험은 초기 단계이나 디지털 기술 및 방대한 데이터를 활용한 소비행태의 변화를 고려할 때 향후 임베디드 보험 및 금융의 성장은 우리의 예상을 뛰어넘을 수도 있다. 이에 대비하기 위해 해외 임베디드 보험의 다양한 사례와 전략을 면밀하게 살펴보고 이를 국내에 적용하려는 노력이 필요하며, 나아가 임베디드 보험 구매 시 발생 가능한 소비자 피해를 방지하기 위한 적절한 규제 마련이 요구된다.
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연구보고서
보험산업의 M&A에 관한 연구: 주요국의 M&A 추세 및 유인을 중심으로
저자 : 김호경,박태준 1998-01
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IBR(종간)
금융위기에 대한 대책과 보험산업
저자 : 김호경 1997-12
I. 서론
Ⅱ. 우리나라의 금융위기 현황
1. 금융위기의 경제환경적 배경
2. 금융위기의 원인 및 현황
Ⅲ. 금융위기에 대한 정책적 대안
1. 정부대책에 대한 개관
2. 향후의 안정화 대책
가. 국내 금융불안에 대한 대책
나. 환율안정화에 대한 대책
다. IMF 구제자금 협조의 영향과 대책
라. 실물경제적인 대책
Ⅳ. 보험산업에 대한 영향 및 대응방안
1. 금융위기가 보험산업에 미치는 영향
가. 생보산업의 판매 및 자산운용
나. 손보산업의 판매 및 자산운용
2. 금융불안기의 보험사의 경영 및 자산운용 전략
가. 현금흐름(cash flow) 위주의 경영전략
나. 자산운용전략
3. 구조조정과 경쟁력 강화
Ⅴ. 결론 -
IBR(종간)
손해보험의 금융재보험 동향
저자 : 이기형,김평원 1997-11
金融再保險은 보험회사가 財務管理의 목적으로 사용되는 모든 再保險契約을 뜻하는 것으로서 초기에는 로이드에서 부분적으로 사용되어 오다가 미국 등 많은 국가로 확산되어 사용되고 있는 새로운 再保險商品이다. 세계 재보험시장은 1980년대 중반 미국에서 배상책임보험의 集積損害(accumulative loss)로 인한 保險危機招來, 풍수재, 지진과 같은 巨大自然災害(catastrophic loss)의 빈번한 발생으로 인하여 Hard Market상태가 되었다. 이에 따라 보험회사는 擔保能力을 확대하고 인수한 보험리스크(insurance risk)를 헷지할 수단으로 保險派生商品(insurance derivatives)이 개발되었고 아울러 금융재보험도 비슷한 시기에 개발되었다.
금융재보험은 일반재보험과는 달리 원보사의 필요시에 재보험자가 금융지원을 하고 추후 원보사가 이익이 발생하는 경우 되돌려 받는 금융지원요소가 가미되어 있다는 점이 다르다. 이렇게 생성된 금융재보험은 미국을 중심으로 신장하여 영국, 독일, 스위스, 버뮤다 등으로 확산하고 있는 추세이나, 보험규제와 회계상의 규제 등에 있어서 논란의 여지는 남아 있다.
이와 같은 금융재보험의 세계적인 추세에 비추어 볼 때 이제 막 재보험거래가 자유화된 우리나라 재보험산업은 많은 과제를 안고 있다고 볼 수 있다. 우리나라의 보험시장은 미국, 영국 등과 같이 자유화된 시장이 아니고 이제 자유화를 위해 첫발을 내딛은 상태이다. 재보험의 경우 1997년 4월에 國內社 優先出再制度 와 保險料率求得에 관한 協定 이 완전폐기2)와 ENT제도의 폐지로 인해 1962년3)부터 정부의 재보험사 육성정책에 힙입어 성장한 국내 유일한 대한재보험사는 담보력과 금융재보험과 같은 신상품을 갖춘 해외 재보험사와 경쟁을 하여야 하는 시점이다.
따라서 본 보고서에서는 금융재보험의 의의 및 생성배경과 기능, 일반 재보험계약과의 차이점, 금융재보험의 계약형태 및 종류, 주요국의 금융재보험 동향을 분석하여 금융재보험의 향후전망을 살펴보고자 한다.
I. 머리말
II. 금융재보험의 의의 및 특징
1. 금융재보험의 의의 및 생성배경
2. 금융재보험의 특징
3. 금융재보험의 유용성
III. 금융재보험의 계약형태
1. 담보위험
2. 금융재보험계약의 형태
IV.주요국의 금융재보험 동향
1. 금융재보험 시장 현황
2. 미국
3. 유럽 및 영국
4. 일본
V. 금융재보험의 향후전망
1. 금융재보험의 논란
2. 금융재보험의 향후전망
Ⅵ. 미국의 Financial Q/S Agreement Wording -
정책 / 경영보고서
'98년도 보험산업 전망과 과제
저자 : 보험연구소 1997-11
Ⅱ. 보험환경변화
1. 보험업무영역 확대
2. 보험가격 자유화
3. 모집채널 다양화
4. 보험시장 개방
5. 보험산업 진입자유화와 구조조정
6. 기타Ⅲ. 보험산업의 현황
1. 생명보험
가. 수입보험료 증가세 지속
나. 수지차 개선
다. 자산운용수익율 하락의 지속
라. 신상품개발 활발
마. 주요정책 추진현황
2. 손해보험
가. 수익보험료 증가세 둔화
나. 보험수지의 소폭개선
다. 자산운용수익율의 소폭 감소
라. 해외 재보험거래의 수지악화지속
마. 주요 정책추진 현황Ⅳ. 보험산업의 전망
1. 보험산업 주요지표
가. 수입보험료
나. 보험기여도
다. 1인당 보험료
라. 생, 손보 구성비
마. 영업효율
바. 총자산
2. 생명보험
가. 종합전망
나. 생명보험 종목별 전망
3. 손해보험
가. 종합전망
나. 손해보험 종목별 전망Ⅴ. 보험산업 주요 추진 과제
1. 보험산업 일반
2. 생명보험
3. 손해보험Ⅵ. 부록
1. 보험산업의 전망치
2. 주요국의 손해보험 전망 -
정책 / 경영보고서
금리변동에 따른 보험회사의 금리리스크 분석
저자 : 이원돈,노병윤,장강봉 1997-10
우리나라의 보험산업은 질적 변화의 시기를 맞이하고 있다. 정부의 보호와 지도 아래 안정적으로 성장할 수 있었던 과거와는 달리 금융환경의 급격한 변화로 인하여 보험시장의 개방폭이 확대되고 시장경쟁원리가 도입됨에 따라 보험 사업에 대한 책임경영이 강조되고 있다. 금융산업의 자유화와 국제화가 활발히 진행되면서 그 일환으로 추진되고 있는 금리자유화 및 금융산업간의 업무영역 확대조치는 금융시장의 자유화를 가 일층 촉진시키고 있다.
본 보고서는 금융시장의 자유화 및 개방화 등으로 향후 시장금리가 선진국 수준으로 하향 안정화 될 것으로 전망됨에 따라 보험상품에서 적용하고 있는 현행 예정이율의 적정성에 대한 분석을 실시하여 향후 금리리스크 수준을 진단함으로써 보험회사의 부실화를 방지하는데 의의를 두고 있다. 미흡하나마 본 보고서가 향후 예정이율 자유화의 추진방향에 유용한 자료로 활용할 수 있기를 기대하며, 나아가서는 보험업계, 학계, 정책당국간의 활발한 논의의 계기가 되고 동시에 보험산업의 건전한 발전을 가져오는데 일조가 될 수 있기를 바란다.
본 보고서를 작성한 보험연구소의 이원돈 부연구위원, 노병윤 선임연구원, 장강봉 연구원과 원고작성 과정에서 아낌없는 조언과 자문을 해준 보험연구소, 생명보험본부 및 손해보험본부 관계자들의 노고를 치하하는 바이다. 마지막으로 본 보고서의 내용은 연구담당자 개인의 의견이며 본원의 공식견해가 아님을 밝혀 둔다.
Ⅰ. 서론
1. 금리리스크의 개념
2. 연구배경
3. 주요현황
4. 연구방법 및 범위
Ⅱ. 금리리스크 분석
1. 금리전망과 가정
2. 개별상품의 금리리스크 분석
3. 회사별 금리리스크 분석
Ⅲ. 대응방안
1. 예정이율별 손익분석
2. 대응방안
Ⅳ. 결론 -
IBR(종간)
OECD 회원국의 기업연금제도
저자 : 정재욱,정영철 1997-10
Ⅰ. 서론
Ⅱ. 기업연금제도의 일반적 특징
1. 기업연금제도의 정의
2. 기업연금제도의 필요성
3. 기업연금제도 유형
4. OECD 회원국의 기업연금제도관련 규제
Ⅲ. OECD 회원국의 기업연금제도 운영현황
1. 공적연금제도 운영현황
2. 기업연금제도 운영현황
3. 기업연금관련 주요규제 및 기업연금세제
Ⅳ. OECD 회원국의 기업연금제도관련 현안문제 및 시사점
1. 기업연금제도관련 현안문제
2. 시사점
Ⅴ. 참고문헌 -
기타보고서
미국의 보험재무규제 - 연구논문집 제1호 [보험산업의 규제와 감독제도의 미래]
저자 : Harold D.Skipper,Robert W.Klein,Martin F.Grace 1997-06
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IBR(종간)
일산생명 파산과 시사점
저자 : 정재욱,정영철 1997-05
최근 범세계적으로 공정한 경쟁을 통한 금융시장의 효율성 제고가 중시되고 있으며, 정보통신기술의 발달에 따라 금융자유화와 국제화도 급속히 진행되고 있다. 이의 일환으로 금융에 관한한 규제가 엄격하던 일본에서도 은행·증권·보험의 상호진출 촉진 등 「일본판 Big Bang」으로 불리는 금융개혁이 추진되고 있다. 이와 같은 상황에서 최근 일본의 중견 생명보험회사인 日産生命이 대장성으로부터 업무의 일시정지명령을 받고 파산처리절차를 모색중인 것으로 알려지고 있다. 이는 일본에서 戰後 최초로 보험회사가 도산한 사례로 기록될 것이기 때문에 일본 국내외에서 많은 주목을 받고 있다.
한편, 우리나라에서도 금년에 금융개혁위원회가 발족되어 금융전반에 걸친 제도개혁을 논의하고 있다. 이와 같이 국내외적으로 금융기관에 자율성을 부여하고, 금융시스템의 효율화·선진화 및 경쟁체제 구축을 도모하기 위한 규제완화가 진행되고 있다. 금융개혁 및 규제완화는 금융기관간 무한경쟁체제로의 전환을 의미하는 것으로 보험사의 리스크는 이전보다 크게 증대될 것으로 예상된다.
이에 따라 본 자료에서는 日産生命의 파산원인 및 향후 처리절차에 대한 분석을하고, 국내 보험회사에게 주는 시사점을 도출하여 보고자 한다.
I. 머리말
II. 일산생명의 파산 개요
1. 일본 생보업계의 현황
2. 일산생명의 현황
3. 일산생명의 파산원인
III. 일산생명의 파산처리
1. 일본 보험업법 등의 파산처리 관련규정
2. 일산생명의 파산처리 과정
IV. 일산생명 파산의 영향 및 시사점
1. 일산생명 파산의 영향
2. 우리나라 보험사에 대한 시사점
[부록] 소화기(1926∼88년)의 일본 생명보험회사 퇴출사례 -
연구보고서
보증보험의 발전방안 연구
저자 : 이희춘,신동호,이기형,이준섭 1997-05
I. 서론
II. 보증보험의 운영현황
1. 보증보험의 의의 및 특성
2. 보증보험의 발전과정
3. 보증보험의 시장규모 및 상품운영현황
4. 보증보험의 영업수지III. 보증보험의 문제점
1. 보증보험의 안정성 측면
2. 상품 및 요율 측면
3. 보증보험의 영위형태 측면
4. 소유구조 측면
5. 유사보증기관과의 경쟁력 측면IV. 보증보험의 발전방안
1. 보증보험영업의 안정성 제고
2. 상품체계의 개선
3. 요율체계의 개선
4. 준비금 적립방법의 개선
5. 소유구조의 개선
6. 유사보증기관과의 경쟁력 제고V. 보증보험시장의 개방에 따른 발전방안
1. 보증보험시장의 환경변화
2. 보증보험시장 개방에 따른 대응방안VI. 결론
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연구보고서
생명보험 모집조직의 효율화 방안
저자 : 김규승,박홍민,장재일 1997-03
우리나라의 보험산업은 金融産業의 自由化 및 國際化에 따른 시장의 對外的開放과 금융산업간의 市場進入이 허용되는 綜合金融化 조치로 인하여 새로운 轉換期를 맞이하고 있다. 특히 對外的 市場開放의 일환으로 외국의 보험회사와 국내 소비자간의 直接去來가 가능한 Cross- border가 허용되고 獨立的 모집조직인 保險仲介人制度가 도입됨에 따라 국내외를 망라하는 명실상부한 競爭의 時代를 맞이하게 되었다.
더우기, 생명보험산업은 金融産業間의 兼業主義 擴大로 인한 금융기관간의 市場確保 競爭과 金利自由化로 인한 收益率競爭의 심화로 인하여 마케팅의 중요성이 크게 증대되고 있으며, 이에 따라 이러한 環境變化에 對應하기 위한 방안으로서 販賣組織의 再整備와 效率化를 통한 競爭力 强化가 절실히 요망되고 있다.
그러나, 국내 生命保險産業의 販賣體制는 여전히 募集人에게 전적으로 依存하는 단조로움과 체계적인 마케팅能力의 不足 및 販賣機能의 脆弱으로 아직 선진화를 이루지 못하고 있으며, OECD加入國 수준의 모집제도로서 보험산업의 國際化 및 自由化에 부응할 수 있는 成熟된 段階에 이르렀다고 보기는 어려운 실정이다.
이에 따라 본 연구소에서는 先進化되고 競爭力 있는 生命保險 販賣體制의 確立과 募集機能의 效率化를 도모하기 위한 方案의 一環으로서, 국내 생명보험모집제도를 巨視的 側面에서 검토 분석함과 아울러 世界 保險市場의 생명보험판매에 대한 최근의 동향과 주요국의 보험모집제도에 관한 體系的인 分析을 통하여 국내 생명보험 모집조직의 效率化方案과 政策方向을 提示함으로써 국내 보험산업의 發展에 일조가 되고자 하였다.
이 硏究報告書는 본원의 1996회계년도의 計劃課題의 하나로서, 보험연구소의 金奎承 硏究委員과 朴鴻旻 先任硏究員 및 張宰馹 硏究員이 함께 작성하였다. 그러나 본 보고서가 출간되기까지는 여러분들로부터 많은 도움을 받았다. 原稿作成過程에서 본 연구소의 招聘硏究委員으로서 아낌없는 助言과 諮問을 해준 翰林大學校의 權永俊 敎授 및 본원의 硏究諮問委員으로서 원고내용의 充實化에 寄與해주신 延世大學校의 金星泰 敎授와 成均館大學校의 鄭洪周 敎授께 감사드린다. 또한 원고내용에 대한 세심한 檢討를 통하여 未備點 補完에 많은 도움을 준 본 연구소의 吳英秀 博士와 丁奉恩 副硏究委員에게도 그 노고를 치하한다.
여러 면에서 미흡한 점이 없지 않을 것으로 생각되나 본 자료가 국내 생명보험산업의 募集制度 및 募集組織의 改善에 다소나마 寄與가 될 수 있기를 바라며 끝으로 이 연구보고서에 수록된 내용은 硏究者 個人의 見解이며 본 연구소의 공식 견해를 반영하는 것이 아님을 밝혀둔다.
제1장 서론
제2장 환경변화와 생명보험산업
제1절 시장외적 환경변화
1. 인구통계적 환경변화
2. 사회문화적 환경변화
3. 경제적 환경변화제2절 시장내적 환경변화
1. 생명보험가격의 자유화
2. 보험산업의 국제화·개방화
3. 금융산업개편
4. 경쟁적 환경변화제1절 생명보험 모집제도의 발전과정
1. 초창기(1945년∼1960년)
2. 전환기(1961년∼1970년)
3. 성장기(1971년∼1994년)
4. 최근(1995년∼)제2절 생명보험 모집제도
1. 생명보험 모집규제 및 감독체계
2. 생명보험 모집관련법규제3절 생명보험 모집조직
1. 생명보험 모집조직의 체계
2. 생명보험 모집조직의 현황
3. 생명보험 모집조직의 실적제1절 미국
1. 생명보험 모집제도의 발전과정
2. 생명보험 모집제도
3. 생명보험 모집조직제2절 영국
1. 생명보험 모집제도의 발전과정
2. 생명보험 모집제도
3. 생명보험 모집조직제3절 프랑스
1. 생명보험 모집제도
2. 생명보험 모집조직제4절 독일
1. 생명보험 모집제도
2. 생명보험 모집조직제5절 일본
1. 생명보험 모집제도의 발전과정
2. 생명보험 모집제도
3. 생명보험 모집조직제1절 국내외 생명보험 모집제도의 비교
1. 생명보험 모집규제 및 감독체계
2. 생명보험 모집관련법규제2절 우리나라 생명보험 모집제도 및 조직의 문제점
1. 모집인조직의 문제점
2. 대리점조직의 문제점
3. 새로운 판매채널의 문제점제1절 기존 모집조직의 개선방안
1. 모집인조직의 개선방안
2. 대리점조직의 개선방안제2절 새로운 판매채널의 활성화방안
1. 직접판매
2. 창구판매
3. 제휴판매
4. 보험중개인제도제7장 결론