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제1조 시행일
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보험계약의 장기성, 무형 서비스 거래, 대면접촉을 통한 높은 보험 가입 비율 등을 고려할 때, 모집시장에서 거래당사자 간 신뢰 형성은 필수적임. 그러나 판매인력 확보를 위한 회사 간 경쟁과 단기성과 위주의 수수료 체계는 모집시장 질서를 훼손하고 소비자 신뢰 저하로 이어짐. 보험회사와 판매회사는 모집시장에서의 신뢰 회복을 위해 단기적 이익 추구에서 벗어나, 고객과 긍정적 관계를 형성할 수 있도록 장기적 관점에서 모집전략을 수립할 필요가 있음. 금융감독당국도 다양한 모집수수료 제도를 검토하고 각 제도의 수용성, 안정성, 효과성 등을 고려하여 선별적으로 정책을 운영해야 함
Given the long-term aspect of insurance contracts, intangible services, and the high reliance on face-to-face interactions, building trust between consumers and suppliers in the insurance distribution market is essential. However, high competition for insurance solicitors and a strong focus on short-term commission structures have introduced inefficiencies in the insurance market, eroding consumer trust. Therefore, insurance companies and general agencies should adopt a long-term approach in developing distribution strategies, moving beyond short-term gains to strengthen customer relationships. Additionally, financial supervisory authorities should review many regulations on commission and implement policies selectively, considering factors such as acceptability, stability, and effectiveness.
저자 : 조영현 2023-09
새로운 보험회계 시행 이후 보험산업의 이익은 증가했으나, 이익 확보를 위한 영업경쟁이 더욱 치열해졌음. 설문조사 결과, 이러한 영업환경에서 보험회사 CEO들은 상품개발과 판매 전략에 우선순위를 두고 있지만, 한편으로는 보험산업이 소비자 신뢰를 제고하며 조화롭게 성장해야 할 필요성에 대해서도 깊게 인식하고 있는 것으로 보임
The implementation of the new accounting standard has increased profita bility for insurers while the competitive landscape in sales has intensified. According to the 2023 KIRI CEO survey findings, CEOs have identified product development and sales strategies as their top business priorities. Nevertheless, they also ecognize the importance of fostering consumer trust while harmoniously striving for growth.
저자 : 이승준,김해식 2023-09
글로벌 보험시장 중 가장 두드러진 성장을 보이는 아세안 5 보험시장을 수요와 공급 측면에서 평가한 결과, 수요 측면은 베트남, 공급 측면은 태국과 베트남이 상대적인 우위에 있음. 새롭게 등장하는 중산층은 사망 및 건강보장은 물론 자동차, 배상책임 등의 수요도 증가시키며, 수준 높은 인적자본과 IT 침투율, 활발한 시장경쟁은 진출 보험회사의 인력 활용, 소비자 접근 방식과 규제시장 진입형태에 관한 다양한 시사점을 제공함. 아세안 5는 대체로 젊은 인구구조를 갖지만, 태국과 베트남은 고령화가 진행되고 있어 향후 시장 진출 시 연금과 건강보장은 물론 요양·간병 서비스를 포함하여 검토할 필요가 있음
The ASEAN-5(Malaysia, Thailand, Indonesia, the Philippines, and Vietnam) insurance markets showing robust growth among global markets, were evaluated from both demand and supply-side perspectives. And the results showed that Vietnam has a relative advantage on the demand side and Thailand and Vietnam on the supply side. The emerging middle class is increasingly demanding death and health coverage, along with automobile and liability insurance products. Competent human capital, high IT penetration, and vigorous market competition of the ASEAN-5 have a number of impli cations on how they should utilize their workforce, approach consumers, and regulated financial markets for insurers seeking to expand overseas. While the population of ASEAN-5 are young in general, aging is already in progress in Thailand and Vietnam and therefore insurers would need to provide pension and health insurance products, as well as nursing and in-home care services in the future.
저자 : 김석영 2023-08
베이비부머의 노년기 진입으로 노인인구 비중이 빠르게 증가하고, 노인세대의 특성도 다양하게 변화하고 있음. 신노년층이 주요 소비집단으로 등장함에 따라 주택 유동화, 요양·돌봄서비스, 신탁서비스 등의 수요가 확대됨. 또한, 고령층 중심으로 핵가족화가 빠르게 진행되어 반려동물을 새로운 가족으로 받아들이는 펫 문화가 확산됨에 따라 펫 관련 다양한 서비스에 대한 수요도 확대되는 추세임. 보험회사는 인구구조 변화에 따른 수요변화에 대응하여 신규 사업을 장기적 전략하에 확장해 나가야 함
According to the National Survey of Older Koreans, the older generation’s economic status, education level, and health condition are changing. As baby boomers retire, demands for healthcare, long-term care, and trust funds continue to increase. In addition, the trend regarding pets as life companions promotes the need for diverse pet-related services. With the population aging and the changing demand of the older generation, insurers should expand their business into new areas through non-insurance services and subsidiaries.
저자 : 손재희 2023-08
환경변화에 따른 새로운 위험 등장과 기존 위험에 대한 인식변화로 새로운 보장영역 및 위험관리 시장이 부상하고 있음. 환경변화로 인한 보장격차의 증가 원인을 수요·공급 측면에서 살펴본 결과, 국내 신시장에서 우선 주목해야 할 위험은 은퇴, 건강, 배상책임, 소득 흐름 관련 위험이며, 자연재해와 사이버 위험은 차순위 신시장 영역이 될 것으로 판단됨. 보험회사는 신시장의 안정적 정착과 성장을 위해 데이터 확보 및 산업의 경계와 공·사 영역을 넘는 파트너십을 강화하고, 민·관 협력을 통한 위험 인식제고와 규제 개선도 함께 추진해야 함
The emergence of new risks and changes in the perception of existing risks may offer new opportunities for insurers. With the increase in protection gaps resulting from environmental changes, the risks that should be given priority as new growth drivers are pension, health, liability, and incomerelated risks. Natural catastrophes and cyber risks are expected to grow; however, they will still be secondary. In order to establish a stable and growing market for these risks, insurers need to secure data and collaborate with the government for regulatory enhancements.
저자 : 조영현 2023-08
한국 보험산업의 성장성은 경제성장률 하락, 인구구조 변화 등과 맞물리며 저하되고 있음. 전대미문의 속도로 진행되는 인구 고령화를 고려할 때, 한국 보험회사는 전통적인 인보험 공급에만 머물러서는 영속하기 어려우며, 미래 성장성과 수익성 확보를 위해 적극적으로 다양한 도전을 해야 할 시기임. 이에 보험연구원은 한국 보험산업의 새로운 성장 동력을 모색하고자 ‘새로운 성장을 위한 도전과 과제’를 주제로 CEO Brief 및 CEO Report 시리즈를 계획함
The Korean insurance industry faces a slowdown in growth due to declining economic growth and changing demographics. Facing an unprecedented pace of population aging, Korean insurers cannot survive if they only focus on providing traditional life and health insurance. It is time to actively take on various challenges to secure future growth and profitability. To address this issue, the Korea Insurance Research Institute is presenting the CEO Brief and CEO Report series with the theme, “Challenges and Opportunities for New Growth” to explore new growth engines for the Korean insurance industry.
저자 : 김동겸 2023-07
보험회사가 영업조직의 운영효율성 개선과 경쟁력 강화를 위해 자회사 형태로 운영하는 GA 설립이 지속적으로 증가하는 추세임. 과거 대형사 및 외국사 중심의 자회사형 GA 설립에서 금융지주계열 및 중형 보험회사로 설립주체가 다양화되고 있으며, 전속영업조직과 병행하던 체제에서 자회사형 GA만을 단독으로 운영하는 형태로 변화되는 양상임. 향후 모집시장은 전속채널, 자회사형 GA, 일반 GA 간 경쟁구도가 형성될 것으로 예상되는 가운데, 판매인력 확보 경쟁이 심화될 것으로 보임. 보험회사는 고유역량과 각 채널의 특성 평가를 기반으로 자사에 적합한 마케팅 전략의 방향성과 세부 운영계획을 수립할 필요가 있음
The number of subsidiary GAs is increasing as insurers try to improve operational efficiency and sales competitiveness. Now, not only large-sized and foreign insurers but also financial holding companies and mid-sized insurers hold subsidiary GAs, and they seem to rely on their subsidiary GAs more than before. Given that the tied agents, subsidiary GAs, and traditional GAs would compete in the distribution market, insurers must develop marketing strategies suitable for their competitive advantage and distribution channel characteristics.
저자 : 조영현 2023-07
2023년 수입보험료는 생명보험의 경우 기저효과로 인해 전년 대비 5.4% 감소(2021년 대비 5.6% 증가)한 125.5조 원, 손해보험의 경우 장기손해보험과 일반손해보험 중심으로 전년 대비 4.4% 성장하여 125.4조 원이 될 것으로 전망함. 2020년 이후 보험회사 간 성장성, 수익성, 건전성의 편차가 확대되는 경향이 나타나는데, 경제·금융 불확실성 지속, 영업 경쟁 심화, 회계제도 변화로 이러한 경향이 지속될 가능성이 높음. 보험회사는 더욱 보수적인 관점에서 경영 전략을 수립할 시기로 보임
In 2023, life insurance premiums are projected to decline by 5.4% compared to 2022, reaching 125.5 trillion KRW due to the base effect. Non-life insurance premiums are expected to grow by 4.4%, amounting to 125.4 trillion KRW, primarily driven by long-term and general non-life insurance. Insurers have experienced divergent trends in growth, profitability, and solvency since 2020, which are expected to continue under economic uncertainties, intensified sales competition, and accounting standard change.
저자 : 송윤아,이상우,김규동 2023-07
일본 금융청은 2019년과 2021년에 보험회사의 업무범위에 대한 규제를 대폭 완화하였고, 보험회사는 다양한 비보험 업무를 수행하고 있음. 업무범위 확대에서 관찰된 특징을 살펴 보면, 일본 정부는 사회적 문제 해결에 보험회사를 적극 활용하고 보험회사는 이를 업무범위 확대의 기회로 삼아 사회적 역할에 충실함. 또한, 사회적 문제 해결을 위해 시장을 활용함에 있어, 업무범위 규제를 완화하여 서비스 공급자를 확보할 뿐만 아니라 각종 지원제도를 통해 수요를 자극하여 시장이 원활하게 작동하도록 함. 이에 더해, 일본 보험회사는 단기 수익에 매몰되기보다는 고객 정보·자금·접점을 확대할 수 있는 신규 사업을 통해 경쟁력을 강화함
Japanese insurance companies can conduct a variety of non-insurance business as the Financial Services Agency (FSA) of Japan has significantly eased regulations on insurance companies’ business scope in 2019 and 2021. The observations on the expansion of the business scope and the characteristics thereof reveal the active utilization of insurance companies by the Japanese government to address social issues and the achievement of their social role through this opportunity for business expansion by insurance companies. In addition, the government has stimulated the demand by establishing various support systems, while easing regulations on the business scope for insurance companies to secure service providers so that the market can operate smoothly. Furthermore, insurance companies strengthen their competitiveness by pursuing new business opportunities to expand information, funding and contacts with respect to consumers, rather than focusing solely on short-term profits.
저자 : 황인창,손재희 2023-06
디지털전환 계획, ICT 활용, 조직형태 등을 살펴볼 때, 보험산업은 코로나19 팬데믹을 거치면서 디지털전환 수준이 제고됨. 하지만 디지털전환 추진이 고객서비스 강화를 넘어 시장 확장 및 경쟁력 강화로 이어지기 위해서는 새로운 정보의 탐색과 해석에 대한 능력을 강화하고, 장기적인 전사 경영전략과 디지털전환 추진 전략의 일관성을 제고할 필요가 있음. 또한 내부적으로 임직원의 데이터 활용역량 제고, 혁신행동을 유도하는 조직문화 조성이 필요하고, 외부적으로 디지털전환 관련 생태계에 대한 리더십 확장에 대한 검토가 필요함. 금융당국도 업무범위, 자회사 등 규제개선, 금융규제 샌드박스 활성화, 외부데이터와 내부데이터의 결합 지원 등을 통해 보험산업의 새로운 부가가치 창출을 촉진할 필요가 있음
The survey results suggest that insurers’ digital transformation levels have improved through COVID-19. However, to achieve market growth and competitive edges, insurers should maintain consistency between long-term business plans and digital transformation strategies, build organizational cultures to promote innovation and exert strong leadership in the digital ecosystem. The financial authorities should help insurers to create value-added by realigning regulations governing business scope, stimulating financial regulatory sandboxes, and fostering the integration of external and internal data.
저자 : 이승준 2023-05
기후위기 심화로 환경 관련 신산업이 차세대 신성장 동력으로 부상함에 따라 EU 및 미국에서 관련 시장을 선점하려는 정책이 도입됨. EU와 미국은 각각 ‘탄소중립시대를 위한 그린딜 산업계획’(2023년), 『인플레이션 감축법』(2022년) 제정을 통해 신기술 발전 지원과 글로벌 공급망 재편을 추진함. 글로벌 사례를 참고하여 정부는 자국 기업 지원을 위한 통상정책을 검토하고, 보험산업은 탄소중립 경제 전환과정에서 지속가능 경영 및 성장 기회 발굴을 도모할 필요가 있음
As novel environmental technologies rise to address the worsening climate crisis and become a new growth engine for the global economy amid the net-zero transition, industrial policies are introduced in the EU and the US to foster their leadership in related markets. Both the EU’s “Green Deal Industrial Plan for the Net Zero Age(2023)” and the US’s “Inflation Reduction Act(2022)” are aiming to support green technology and reorganize the global supply chain. The Korean government should review these industrial plans to protect and support Korean companies affected by them. Accordingly, the insurance industry should proactively search for sustainable business and new growth opportunities amid the net-zero transition.